2024年12月に改正でNISAより神対応

などと一部では取り上げられています

そもそもどのような仕組みなのか

かつ

企業型DC★に入っていて早期退職をすると

これに入るか

年金として受け取るかを選択するようになります

知らないとやはり困ります

また企業DCとIDECOの併用もあります

そもそも個人型確定拠出年金です

国民年金、厚生年金、その上の3階部分

自分で年金・退職金をつくる制度

それを個人で商品を決め月々小額積立し

60歳以降受け取りを選択するという感じです

元本保証の商品を選べば確実に残る

しかし多少のリスクを考慮すれば少し増えることもある

ただし減ることもあります

企業DCの経験ですがリーマンショック時★大暴落して

元本が大幅に減りショックを受けました

しかし、その後回復、少し増え

やがて事情でIDECOに切り替えました

あ、再就職先になかったからです

その際は本を読みましたね

• 税金が安くなる
• 運用中の利益も免税
• 運用後の受け取りも免税
• 転職・退職時に持ち運べる
• 60歳まで引き出せない
• 手数料はずっとかかる

で、出口戦略が大事なのですがおさらいです

1. 幸せな老後のためのお金の準備（リタイア後の収入源、公的年金の把握、ライフプランシートで必要な金を確認など）
2. IDECOで始める資産運用（節税効果の把握、NISAなどとの比較など）
3. 金融機関のかしこい選び方（手数料、商品ラインナップ、受け取り方、WEBサイトサポート体制など）
4. 自分に合った金融商品の選び方（元本確保型、投資信託、収益性・安全性・流動性など）
5. 加入手続きと運用の仕方（節税手続きの重要さ、運用状況の確認、リンバランス、50代で着地意識など）
6. 運用したお金の受け取り方（受給手続きの流れ、退職所得控除との枠、数多くある受け取り方など）

このなかで特に６の出口戦略が重要です　税金も違うし２０２４年１２月改正で

運用期間の延長もあります

個人別FPをしっかり立てないと

こんなつもりでは、の税金を払う感じになります

結構一般的なので質が高い返答でしょうね

iDeCo（イデコ）で始める老後資金準備：仕組み、特徴、そして2024年法改正のポイント

老後資金の準備方法として注目される「iDeCo（個人型確定拠出年金）」について、基本の仕組みや活用ポイント、そして2024年12月の法改正内容を解説します。

iDeCoの基本の仕組み

1. 掛け金の拠出

• 毎月5,000円から始められる（月額上限額は職業による）。
• 自営業者: 最大68,000円、公務員: 最大12,000円（改正後20,000円）。

2. 運用商品を選ぶ

• 定期預金、保険、投資信託などから自ら選択して運用。
• 自分のリスク許容度に応じた商品選びが鍵。

3. 受け取り

• 60歳以降、年金または一時金として受け取る。
• 税制優遇（退職所得控除や公的年金等控除）を受けられる。

iDeCoのメリットとデメリット

メリット

1. 税制優遇が豊富
   • 掛け金の全額が所得控除対象（所得税と住民税の軽減）。
   • 運用益が非課税。
   • 受け取り時も退職所得控除などが適用。
2. 資産形成の自由度
   • 運用商品を自由に選べるため、リスクとリターンを自分で調整可能。
3. 持ち運び可能
   • 転職や退職をしても資産を持ち運べる。

デメリット

1. 60歳まで引き出せない
   • 急な出費に対応できない可能性がある。
2. 手数料がかかる
   • 運営管理手数料が発生し、運用期間中は継続的に支払う必要あり。
3. 出口戦略が重要
   • 受け取り時の税金計画が不十分だと、想定以上の税負担が生じる。

2024年12月からの法改正ポイント

1. 掛け金の上限額が引き上げ
   • 公務員などの確定給付型制度加入者は月額12,000円から20,000円に引き上げ。
   • 一部の加入者は掛け金制限が変更される可能性があるため、要確認。
2. 事業主証明書の廃止
   • 会社員や公務員が加入する際の事業主証明書が不要に。
   • 事業主掛け金払込の場合は引き続き必要。
3. 運用期間の延長
   • 運用できる期間が延長され、資産形成の選択肢が広がる。

iDeCo活用のためのポイント

1. ライフプランに合わせた設計
   • 現役時代にライフプランシートを作成し、必要な老後資金を把握する。
2. 金融機関の選び方
   • 手数料、商品ラインナップ、サポート体制を比較して選ぶ。
3. 商品選びの基準
   • 元本確保型（低リスク）：安全性重視の定期預金や保険。
   • 投資信託（中～高リスク）：収益性重視。
4. 出口戦略の計画
   • 受け取り時の税金（退職所得控除、公的年金控除）を考慮。
   • 運用終了時に税負担を抑える方法を検討。

結論

iDeCoは、税制優遇を活かしながら老後資金を効率的に準備できる制度です。しかし、60歳まで引き出せない制約や運用商品の選び方、受け取り時の税金計画（出口戦略）など、慎重な設計が必要です。2024年の法改正でさらに柔軟性が増すため、今のうちに制度の仕組みを理解し、自分に合った資産形成を始めてみてはいかがでしょうか。