個人年金を考えるならこの一冊
ちょっと前の本です
老後の金という観点では見逃せないのですが
最新版は見当たりませんでした★
ま、他でも調べているので★
補完の答え合わせという感じですね
3章構成
冒頭でも書きましたが少し古い本です
なので確認が必要な情報もありますが読み進めていきます
- 年金だけで楽に暮らしたいが（いくら必要、公的年金とは）
- 個人年金保険を知るために（必要性、いつ加入、特約、払い方）
- 個人年金保険で損をしないために（税金、離婚、有利な他の商品、自分自身で守る）
- 公的年金の繰り下げ需給の確認
- 備えと支出の考え方 備え12400円 自動車維持費＋娯楽36000円のアンバランス
- 死亡給付金によって保険料相当額返ってくる
- 特約はつけないで加入
- 保険会社を選ぶ時には慎重に
なかなか奥が深い
教えてBING
AIに聞いてみます
老後の資金計画における重要な選択肢の一つ、「個人年金保険」について、その必要性やメリット、さらには注意点について詳しくお話ししていきましょう。
年金だけで楽に暮らしたい：公的年金とのバランス
老後に安心して暮らすためには、どの程度の資金が必要か、真剣に考える必要があります。多くの人が頼る公的年金だけでは、理想的な老後生活を送るのに十分でない可能性が高いです。ここで個人年金保険の出番があります。企業年金や公的年金を補完し、生活資金を上乗せする役割を果たすのが、この私的年金です。
個人年金保険を知る：加入のタイミングと特約
個人年金保険には、確定年金、有期年金、終身年金の3つの種類があります。これらはそれぞれ、支給の条件や期間が異なります。では、いつ加入すべきなのでしょうか？ 答えは個々のライフステージによりますが、早めの加入が一般的には推奨されます。また、特約の選択も大切です。これにより、障害保険や死亡保険などの追加の保障を設定することが可能です。
損をしないために：税金対策と他の商品との比較
個人年金保険の大きなメリットの一つは、年金保険料控除を受けることができる点です。これにより、所得税や住民税の負担が軽減されるのです。しかし、税金面だけでなく、離婚時の取り扱いや、他の金融商品との比較も重要です。例えば、iDeCo（個人型確定拠出年金）と個人年金保険は、それぞれにメリット・デメリットがあります。三菱UFJ銀行のウェブサイトでは、これらの違いについて詳しく解説されています。
自分自身で守る：情報を得て賢く選択
最後に、自己防衛のためにも、選択する前にしっかりと情報を集めることが不可欠です。年金保険の種類や特約、税金の影響、さらには他の金融商品との比較など、自分にとって最適なものを見極めるためには、情報収集が鍵を握ります。
老後の資金計画は、早めに始めることが肝心です。個人年金保険は、その計画の一部として非常に有効ですが、それを最大限活用するためには、しっかりとした理解と適切な計画が必要です。この記事が皆さんの賢い選択の一助となれば幸いです。